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银行理财四个秘密应该知道

市场信息网   2016-05-25 16:13:31   来源: 市场信息报   评论:0

  一、存银行不如买货币基金

  自从去年下半年以来,央行不断的降息,现在的银行存款利率真心低。目前,银行活期存款利率只有0.35%,一年期基准利率也只有1.5%,3年期也才2.75%。粗略计算一万元存一年的定期存款,一年下来只有150元的利息,照这样的节奏下去,把钱存银行很有可能跑不过CPI。

  然而很多把银行储蓄当成主要主要理财手段的人并不知道,其实以余额宝为代表的货币基金简直可以秒杀银行存款,余额宝目前的年化收益率在2.5%左右,本金一万,一年的利息就是250元,比一年期的定期还高出100元。安全性上,货币基金也是风险最小的基金之一。最重要的是,余额宝流动性很强,可以随存随取。

  小编支招:想要跑赢CPI,必须降低银行存款配置比重。作为银行存款的替代品,货币基金是不错的选择。

  二、理财风险等级要看清

  由于对理财产品的风险等级划分没有统一规定,各家银行对理财产品的风险等级采用了不同的符号。根据产品风险特性,一般银行将理财产品风险由低到高分为R1-R5 5个等级:

  R1(谨慎型)该级别理财产品保本保收益,风险很低;R2(稳健型)该级别理财产品不保本,风险相对较小;R3(平衡型)该级别理财产品不保本,风险适中;R4(进取型)该级别理财产品不保本,风险较大;R5(激进型)该级别理财产品不保本,风险极大。

  小编支招:买银行理财产品买R1、R2级别就可以了,这类产品风险系数很低,R3级别以上的就要谨慎购买了,此类产品本金和收益的不确定性较大。另外,如果产品投资组合里面是否有“股票”字样,那风险级别至少在R3以上。

  三、预期收益率不等于实际收益率

  银行理财产品收益率是投资者在购买时最为关注的指标之一,但是值得注意的是,预期收益率是指,银行在发行理财产品时对产品的最终收益率的一个估值,并不代表银行理财产品到期的实际收益率。

  为了吸引投资人,银行经理在销售时往往会避重就轻,一味的强调最高预期收益率,却不做足够的风险提示。

  拿结结构性理财产品为例,这类产品虽然都有一个较高的最高预期收益率,但收益波动却很大,而且不确定,到期时达到最高预期收益率的可能性很低。

  小编支招:不要过分关注预期收益率,有时候那只是理财经理招揽客户的“幌子”。投资人可以通过产品的风险等级判断达到实际收益率的可能性,比如风险等级越低,理财产品能到达逾期收益的可能性就越大。

  四、小心募集期“陷阱”拉低实际收益

  购买银行理财产品要注意两个期限,一是募集期,二是投资期。通常情况下,银行一般会声称,银行理财产品在资金募集期和清算期不享有收益,是按活期存款利息计算的。如果募集期太长、投资期太短,产品的实际收益率会被拉低很多。

  比如一款期限为30天的理财产品,从5月16日开始销售,5月20日才结束募集,5月21日起算利息。也就是说,购买的这款产品,空档期是6天。而这6天里是没有收益的,只能按照0.35%的活期利率计算。

  小编支招:尽量购买中长期理财产品,减少资金站岗问题。在买银行理财产品时,不仅要关注产品的收益率,更要算好时间账,避免募集期带来的收益折损。

  (李瑾)


编辑:何娜
责任编辑:刘玲敏

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