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汇承金科:央行再发文鼓励金融机构规范发展供应链金融服务

市场信息网   2022-04-06 14:51:54   来源:    评论:0

  近日,为深入贯彻落实中央经济工作会议、中央农村工作会议重要精神和中央一号文件部署要求,人民银行印发《关于做好2022年金融支持全面推进乡村振兴重点工作的意见》(以下简称《意见》),指导金融系统优化资源配置,精准发力、靠前发力,切实加大“三农”领域金融支持,接续全面推进乡村振兴,为稳定宏观经济大盘提供有力支撑。

  《意见》指出,加大对大豆、油料等重要农产品供给金融支持。围绕促进大豆和油料增产、“菜篮子”产品供给,优化信贷资源配置,持续加大信贷投入。依托主产区和重要物流节点,规范发展供应链金融服务,加大对重要农产品生产加工、仓储保鲜冷链物流设施建设等金融支持。积极开发适合油茶等木本油料特点的金融产品,适当放宽准入门槛、延长贷款期限,支持油茶规模化种植和低产林改造。

  《意见》强调,加强种源等农业关键核心技术攻关金融保障。人民银行各分支机构要会同当地农业农村部门开展重点种业企业融资监测,强化政银企对接,加大对符合条件的农业生物育种重大项目中长期信贷投入,支持育种联合攻关、种业基地建设和优势种业企业发展。鼓励金融机构开展种业知识产权质押、存货和订单质押、应收账款质押等贷款业务,强化种业育繁推产业链的金融服务,提升现代种业企业融资便利度。

  供应链金融以金融科技对供应链“四流”信息进行数据整合分析,依托数字增信创新金融产品和服务模式,使之可以主动适应数字经济的变化,正好契合数字经济的发展趋势。通过科技赋能,供应链金融可以有效降低金融服务成本,使之达到商业可持续,从而构建一个有深度的、可以满足数字经济普惠性发展要求的服务体系。供应链金融利用数字技术扩展金融的辐射范围、增加金融的服务深度,使金融服务触手伸向经济末梢,有望打通金融服务的最后一公里,多维度拓宽供应链企业的融资渠道,引导金融资源向优质的供应链中小微企业配置,形成稳经济、稳产业链供应链的双稳效应。

  票据一直以来都被称为“契合供应链特点的金融工具”。随着供应链金融的发展,票据将迎来更广阔的发展空间,在畅通国内大循环,促进国内国际双循环新发展格局中发挥更大的作用。

  1.票据多重功能属性能较好满足链上企业金融需求。一方面,票据具有支付结算功能,能以背书转让的形式在企业间流转实现支付,以票据替代应收账款,能使企业应收应付款项得以转销,从而优化企业财务结构,降低企业资产负债率。另一方面,票据具有融资功能,持票人可凭票向商业银行申请贴现获得资金。

  2.票据具有法律保障优势,有利于保护供应链企业各方的利益。相比应收账款和信用证等其他传统贸易金融工具,票据遵从《票据法》规定,债权债务关系明确,能有效保障链上中小微企业的权益,促进供应链内部的协同发展。同时,票据还款期限固定,把无期限地挂账拖欠转为约期清偿,增强了还款的确定性。此外,票据凭证格式、记载事项统一,交易过程更趋标准化,流通性较强。

  3.票据具有信用传递的优势,方便供应链上中小微企业借助核心企业信用实现增信。供应链核心企业签发票据可将核心企业的信用传导至末端长尾客户,实现核心企业信用全链条共享。经核心企业信用背书的票据更易作为支付凭证被企业所接受,流通性将大幅提升,有利于实现上下游企业无成本账期衔接,减少企业经营资金占用。

  供应链末端的中小微企业基于资金周转压力,客观需求要寻求低门槛、低价、便利的票据变现渠道。与此同时,现金流宽裕的企业可以更低价购买票据用以供应链贸易支付从而节约财务成本。小额票据的企业间流转存在巨大的自发性市场需求并已形成各行业的普遍用票生态。面对以上市场趋势及行业痛点,2012年7月位于南京的江苏银承网络科技股份有限公司成立,致力于以数字化解决方案赋能供应链金融,缓解供应链承兑支付体系末端票据融资难题,以票据产业驱动金融数字化变革,将及时有效的普惠金融服务理念传递给更多的中小微企业,帮助实体经济缓解融资难、慢、贵、险。

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  汇承金科科创金融赋能,搭建企业票据专业服务平台

  企业汇票专业服务平台——汇承金科(www.hchpj.com)以数字技术创新为驱动,赋能传统金融,推动商票资产管理和供应链金融服务。通过对大型核心企业的全链服务,打通多级供应链环节,将票据数字化场景覆盖至供应链末端中小微企业;托真实贸易背景和核心企业信用保障积极延伸产业供应链金融能力,有效激发行业创新活力,促进上下游、产供销、大中小企业高效协同,加速商票市场社会流通性及信用形成,畅通产业循环、市场循环、经济社会循环。联合核心企业和主办银行为企业提供全流程、线上化、一站式的商票货币化支付与低成本融资解决方案,依托金融科技促进商业信用资产安全高效流转,全面提升供应链稳定性和综合竞争力。高效支撑持票企业及各类资金方告别传统线下交易模式,直连海量持票企业与银行、金融机构等各类资金方,同时引入银行及第三方支付通道为电票流转保驾护航,形成票据全链路数字交易闭环,有效地帮助商业银行攻坚普惠金融毛细血管末端“最后一公里”,缓解中小微企业融资难、慢、贵、险问题。


责任编辑:一方


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