5月24日，中国证券报记者从多位业内人士处获悉，日前中国银行业协会理财业务专委会召集研讨会，探讨“理财产品过往业绩展示行为准则”的研究制定。这意味着，理财产品过往业绩展示，将迎来统一的自律规范。

　　据了解，目前正式文件出台并未设定明确时间表。但对于这份文件，银行理财业内人士和投资者均表示期待。

　　拟明确展示要求

　　具体来看，会上讨论的“理财产品过往业绩展示行为准则”对理财产品过往业绩展示拟设置三项基本要求、三项展示要求和三项禁止行为。

　　展示要求方面拟明确，在选择过往业绩展示区间时，应注明区间起始时间和截止时间，完整会计年度的过往业绩展示除外。同时，理财产品过往业绩展示需满足以下要求：理财产品运作1个月以上但不满1年的，应至少包括从产品成立之日起计算的过往业绩;理财产品运作1年以上但不满6年的，应至少包含自产品成立当年开始所有完整会计年度的业绩;理财产品运作6年以上的，应至少包含最近5个完整会计年度的业绩。

　　据一位理财公司人士透露，在本次会议上，各家理财公司针对业绩展示均提出了具体建议，后续可能会再对修改稿进行讨论，并出台正式文件，但发布时间并没有明确时间表。

　　某国有大行理财公司人士表示，对理财产品收益展示进行规范势在必行，一方面有利于规范市场，另一方面有利于保护投资者利益。

　　理财市场更加规范

　　自银行理财产品实行净值化以来，不少投资者都曾反映银行理财产品业绩展示存在“报喜不报忧”、业绩展示时间维度不一等情况，这也给投资者挑选理财产品带来不便。

　　“我打开银行APP发现，即使是同一类理财产品，有的展示七日年化收益率、有的是平均七日年化收益率，确实有点眼花缭乱，产品收益到底是多少?又该用什么指标来衡量各家的收益水平?”投资者陈女士说。

　　在股市、债市波动较大的情况下，银行理财产品的收益也曾出现较大波动。2022年12月，一张由投资者提供的截图显示，截至某日，西安银行“西银安心双周盈”产品七日年化收益率为-33.5%，“西银安心周周盈”产品七日年化收益率为-23.01%。

　　目前，银行理财市场逐渐走向规范。2022年12月，中国银行业协会发布《中国银行业理财业务自律规范》和《理财产品业绩比较基准展示行为准则》，并对后者设置了6个月过渡期。

　　不过，对理财产品过往业绩展示行为进行规范的问题，专家预计理财行业存在一定的整改难度。资深金融监管政策专家、冠苕咨询创始人周毅钦认为，一方面，相关整改需要理财公司和代销机构合力进行;另一方面，目前实操层面的过往业绩展示行为纷繁复杂，这些调整都需要花费大量的时间和精力。

　　上述国有大行理财公司人士也指出，银行理财产品确实存在产品数量多、期数多、净值披露时间标准不一等问题，规范起来有一定难度。周毅钦建议，新的规则落地后，亟须从金融科技层面对业绩展示版面或页面进行重新设计、整合。