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社科院郑秉文:个人养老金可丰富资本市场的长期资金来源

市场信息网   2023-06-07 11:37:00   来源: 中国网   评论:0

  “在当前老龄化形势下,房产价格长期趋势难以维持过往高增长。在这种情况下,个人养老金作为家庭金融资产之一,将成为家庭财富增值保值的重要工具之一。”在近日举办的中欧基金第二届“525中欧养老投资日”上,中国社会科学院世界社保研究中心主任、全国政协外事委员会委员郑秉文认为,从家庭财富结构来看,个人养老金投资是重要的财富保值增值工具,同时也是增加养老金替代率的一个重要财富储备手段。

  养老保险体系“第三支柱”实施初见成效

  去年11月,个人养老金制度在36个先行城市启动实施。截至今年3月末,个人养老金制度实行4个月以来,参加人数已超3000万人。

  郑秉文表示,从参与人数维度来看,与2018年商业养老保险试点以及2004年起建立的企业年金相比,个人养老金制度运作仅5个月,参与人数从0到3000万,取得了非常好的成绩。

  郑秉文也指出,居民参与热情较高,但也要看到,开立账户的人数很多,实际缴费的人数很少,即使缴费,金额也不多。因此,要达到养老目标,个人养老金制度仍需完善,提高大家的获得感和幸福感,只有这样才能提高缴费积极性。

  个人养老金是家庭财富储备的增值保值工具

  中国人民银行调查统计司发布的《2019年中国城镇居民家庭资产负债情况调查》显示,家庭财富大致可以分成房产不动产、实物财产、金融财产、养老金财富。在4类财富中,中国居民的住房财产占家庭财富的59.1%左右,实物财产占20.4%左右,均高于其他发达国家;中国金融资产和个人养老金合计占家庭财富的20%,远低于其他发达国家水平。

  郑秉文进一步分析,这意味着中国的家庭财富主要集中在房产和不动产上。“为什么发达国家的金融财富和养老金财富占比高?因为这些国家都是老龄化国家,老龄化情况下,房产是逐渐贬值的。”他说。

  他认为,在当前老龄化形势下,房产价格长期趋势无法维持过往的高增长。在这种情况下,个人养老金将成为家庭财富增值保值的重要工具。“从储蓄角度看,人生有三个阶段,第一个阶段是走向社会前,叫负储蓄阶段,花钱来自于父母;第二阶段是正储蓄阶段,走向社会开始工作,成为劳动者有收入了,这个阶段要为子女付出,还要赡养父母;第三阶段是负储蓄阶段,这一阶段没有挣钱但要花钱。所以在正储蓄阶段,一定要考虑个人养老储备问题。”

  养老到底要花多少钱?郑秉文以医疗费用为例,2017至2021年,中国卫生健康费用中个人自付部分的增长率分别为10.7%、13.4%、9.2%、7.8%、3.9%。如果按照5%的增长率,假定预期寿命80岁,从2016年到2095年,养老需要花100万;如果增长率是10%,花费更多。因此,他认为第三支柱是增加养老金替代率的一个重要财富储备手段,有助于实现退休收入结构的多元化,从而增强退休收入稳定性。

  个人养老金可丰富资本市场的长期资金来源

  郑秉文指出,从海外经验来看,养老基金也是股市长期资金的重要来源之一。2019年数据显示,中国养老金在股市市值占比1%。相比之下,OECD国家(36国)养老基金在股市市值占比23.9%,养老金七强国(美国、英国、加拿大、澳大利亚、瑞士、日本等)的养老基金占股市市值达27.9%。

  “未来随着个人养老金入市规模增长,将丰富资本市场的长期资金来源,这也为股市向好奠定基础,股市收益又反馈给养老金,两者互相正反馈,有望形成良性循环。”他说。

  基金有风险,投资需谨慎。



责任编辑:牛宇航

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